Mathematik

Die Mathematik der einfachen Schuldenamortisation

Es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie in Ihrem Leben Schulden machen und eine Reihe von Zahlungen leisten, um diese Schulden auf Null zu reduzieren. Die meisten Menschen tätigen Einkäufe wie ein Haus oder ein Auto, die nur möglich wären, wenn wir genügend Zeit hätten, um den Transaktionsbetrag zurückzuzahlen.

Dies wird als Tilgung einer Schuld bezeichnet, ein Begriff, der seine Wurzel aus dem französischen Begriff Amortir hat, bei dem etwas getötet wird.

 

Tilgung einer Schuld

Die grundlegenden Definitionen, die erforderlich sind, damit jemand das Konzept versteht, sind:
1. Auftraggeber : Der anfängliche Betrag der Schuld, normalerweise der Preis des gekauften Artikels.
2. Zinssatz : Der Betrag, den man für die Verwendung des Geldes eines anderen zahlt. Wird normalerweise als Prozentsatz ausgedrückt, damit dieser Betrag für einen beliebigen Zeitraum ausgedrückt werden kann.
3. Zeit : Im Wesentlichen die Zeit, die benötigt wird, um die Schulden zu begleichen (zu beseitigen). Normalerweise ausgedrückt in Jahren, aber am besten verstanden als die Anzahl eines Zahlungsintervalls, dh 36 monatliche Zahlungen.
Die einfache Zinsberechnung folgt der Formel: I=PRT, wobei

  • I=Interesse
  • P=Auftraggeber
  • R=Zinssatz
  • T=Zeit.

 

Beispiel für die Tilgung einer Schuld

John beschließt, ein Auto zu kaufen. Der Händler gibt ihm einen Preis und teilt ihm mit, dass er pünktlich zahlen kann, solange er 36 Raten leistet und sich bereit erklärt, sechs Prozent Zinsen zu zahlen. (6%). Die Fakten sind:

  • Vereinbarter Preis 18.000 für das Auto, inklusive Steuern.
  • 3 Jahre oder 36 gleiche Zahlungen zur Tilgung der Schulden.
  • Zinssatz von 6%.
  • Die erste Zahlung erfolgt 30 Tage nach Erhalt des Darlehens

Um das Problem zu vereinfachen, kennen wir Folgendes:

1. Die monatliche Zahlung umfasst mindestens 1/36 des Kapitals, damit wir die ursprüngliche Schuld abbezahlen können.
2. Die monatliche Zahlung beinhaltet auch eine Zinskomponente, die 1/36 der Gesamtzinsen entspricht.
3. Der Gesamtzins wird berechnet, indem eine Reihe unterschiedlicher Beträge zu einem festen Zinssatz betrachtet werden.

Schauen Sie sich diese Grafik an, die unser Darlehensszenario widerspiegelt.

Diese Tabelle zeigt die Zinsberechnung für jeden Monat unter Berücksichtigung des sinkenden ausstehenden Saldos aufgrund der monatlichen Kapitalauszahlung (1/36 des zum Zeitpunkt der ersten Zahlung ausstehenden Saldos. In unserem Beispiel 18.090 / 36=502,50).

Durch Summieren des Zinsbetrags und Berechnen des Durchschnitts können Sie eine einfache Schätzung der Zahlung erhalten, die zur Tilgung dieser Schulden erforderlich ist. Die Mittelung unterscheidet sich von der genauen, da Sie weniger als den tatsächlich berechneten Zinsbetrag für die vorzeitigen Zahlungen zahlen, wodurch sich der Betrag des ausstehenden Saldos und damit der für den nächsten Zeitraum berechnete Zinsbetrag ändern würde.
Das Verständnis der einfachen Auswirkung von Zinsen auf einen Betrag in Bezug auf einen bestimmten Zeitraum und die Erkenntnis, dass Abschreibungen nichts anderes als eine fortschreitende Zusammenfassung einer Reihe einfacher monatlicher Schuldenberechnungen sind, sollten einer Person ein besseres Verständnis von Krediten und Hypotheken vermitteln. Die Mathematik ist sowohl einfach als auch komplex; Die Berechnung der periodischen Zinsen ist einfach, aber die genaue periodische Zahlung zur Tilgung der Schulden zu finden, ist komplex.

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