Sozialwissenschaften

Was ist ein Bank Run?

Das Economics Glossary enthält die folgende Definition für einen Banklauf:

„Ein Banklauf findet statt, wenn die Kunden einer Bank befürchten, dass die Bank zahlungsunfähig wird. Kunden eilen zur Bank, um ihr Geld so schnell wie möglich herauszunehmen, um einen Verlust zu vermeiden. Die Federal Deposit Insurance hat das Phänomen der Bankläufe beendet. „“

Einfach ausgedrückt, ein Banklauf, auch als Banklauf bezeichnet , ist die Situation, in der Kunden eines Finanzinstituts alle ihre Einlagen gleichzeitig oder in kurzer Folge aus Angst um die Zahlungsfähigkeit der Bank oder die Fähigkeit der Bank, sich zu treffen, abheben seine langfristigen Fixkosten. Im Wesentlichen ist es die Angst des Bankkunden, sein Geld zu verlieren und das Misstrauen gegenüber der Nachhaltigkeit des Bankgeschäfts, die zu einem Massenabzug von Vermögenswerten führt. Um besser zu verstehen, was während eines Banklaufs passiert und welche Auswirkungen dies hat, müssen wir zunächst verstehen, wie Bankinstitute und Kundeneinlagen funktionieren.

Funktionsweise von Banken: Sichteinlagen

Wenn Sie Geld auf eine Bank einzahlen, werden Sie diese Einzahlung in der Regel auf ein Sichteinlagenkonto wie ein Girokonto vornehmen. Mit einem Sichteinlagenkonto haben Sie das Recht, Ihr Geld jederzeit auf Verlangen vom Konto abzuheben. In einem Fractional-Reserve-Bankensystem muss die Bank jedoch nicht das gesamte Geld auf Sichteinlagenkonten als Bargeld in einem Tresor aufbewahren. Tatsächlich halten die meisten Bankinstitute zu jedem Zeitpunkt nur einen kleinen Teil ihres Vermögens in bar. Stattdessen nehmen sie das Geld und geben es in Form von Darlehen aus oder investieren es auf andere Weise in andere verzinsliche Vermögenswerte. Während Banken gesetzlich verpflichtet sind, über ein Mindestguthaben zu verfügen, das als Mindestreservepflicht bezeichnet wird, sind diese Anforderungen im Vergleich zu ihren gesamten Einlagen im Allgemeinen recht niedrig und liegen im Allgemeinen im Bereich von 10%. Eine Bank kann also zu einem bestimmten Zeitpunkt nur einen kleinen Teil der Einlagen ihrer Kunden auf Anfrage auszahlen.

Das System der Sichteinlagen funktioniert recht gut, es sei denn, eine große Anzahl von Menschen verlangt, dass sie gleichzeitig und über die Reserve ihr Geld von der Bank abheben. Das Risiko eines solchen Ereignisses ist im Allgemeinen gering, es sei denn, es gibt einen Grund für Bankkunden zu der Annahme, dass Geld in der Bank nicht mehr sicher ist. 

Bank Runs: Eine sich selbst erfüllende finanzielle Prophezeiung?

Die einzigen Ursachen, die für das Auftreten eines Banklaufs erforderlich sind, sind die Annahme, dass eine Bank einem Insolvenzrisiko ausgesetzt ist, und die anschließenden Massenabhebungen von den Sichteinlagenkonten der Bank. Das heißt, ob das Insolvenzrisiko real ist oder wahrgenommen wird, hat nicht unbedingt Einfluss auf das Ergebnis des Banklaufs. Je mehr Kunden aus Angst ihr Geld abheben, desto größer ist das reale Risiko einer Insolvenz oder eines Zahlungsausfalls, was nur zu weiteren Abhebungen führt. Als solches ist ein Bankrun eher ein Ergebnis von Panik als ein echtes Risiko, aber was als bloße Angst beginnen kann, kann schnell einen echten Grund für Angst erzeugen.

Vermeidung der negativen Auswirkungen von Bankläufen

Ein unkontrollierter Banklauf kann zum Bankrott einer Bank führen oder bei Beteiligung mehrerer Banken zu einer Bankenpanik, die im schlimmsten Fall zu einer wirtschaftlichen Rezession führen kann. Eine Bank kann versuchen, die negativen Auswirkungen eines Bankbetriebs zu vermeiden, indem sie den Bargeldbetrag begrenzt, den ein Kunde gleichzeitig abheben kann, die Abhebungen vorübergehend ganz aussetzt oder Bargeld von anderen Banken oder Zentralbanken leiht, um die Nachfrage zu decken.

Heute gibt es andere Bestimmungen zum Schutz vor Bankläufen und Insolvenz. Beispielsweise haben sich die Mindestreserveanforderungen für Banken im Allgemeinen erhöht, und die Zentralbanken wurden so organisiert, dass sie als letztes Mittel schnelle Kredite gewähren. Am wichtigsten war vielleicht die Einrichtung von Einlagensicherungsprogrammen wie der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die während der Weltwirtschaftskrise als Reaktion auf die Bankausfälle, die die Wirtschaftskrise verschärften, eingerichtet wurde. Ziel war es, die Stabilität des Bankensystems aufrechtzuerhalten und ein gewisses Maß an Vertrauen und Zuversicht zu fördern. Die Versicherung bleibt bis heute bestehen.

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